चेक वापरतांना कोणती विशेष काळजी घ्यावी?; बँकेतील चेकचे मुख्य प्रकार कोणते?

आजच्या डिजिटल युगात बरेच प्रमाणात बँकेचे खाते उघडलेले आहे. त्यामुळे व्यवहार सोप्या,सुरक्षितता,अचूक पद्धतीने व सुलभ ठरते. त्यामुळे बरेच प्रमाणात चेक ने व्यवहार करतात.   

बँक चेकद्वारे पेमेंट: डिजिटल पेमेंटला दिलेल्या प्रोत्साहनामुळे, आता रोख रकमेव्यतिरिक्त, लोक इतर पेमेंट पर्याय देखील मोठ्या प्रमाणावर वापरत आहेत. या पर्यायांमध्ये बँक चेकद्वारे व्यवहार देखील समाविष्ट आहेत. जर तुम्हाला चेकद्वारे व्यवहार करायचा असेल तर काही गोष्टींची काळजी घेणे अत्यंत आवश्यक आहे. धनादेशाची घाई आणि निष्काळजीपणामुळे नुकसान होऊ शकते. म्हणून, सावधगिरीने पुढे जाणे महत्वाचे आहे. चेक भरताना कोणत्या चुका टाळल्या पाहिजेत ते आज आपण बघणार आहोत.

चेकमध्ये शब्द आणि आकृत्यांमध्ये रक्कम टाकल्यानंतर, त्याच्या मागे ‘/-‘ चिन्ह बनवणे फार महत्वाचे आहे. रक्कम शब्दात टाकताना, हे चिन्ह जोडण्यापूर्वी ‘फक्त’ लिहिणे चांगले. उदाहरणार्थ- वीस हजार फक्त/- आणि 20000/-. हे चिन्ह सूचित करते की तुम्ही दिलेली रक्कम या रकमेपर्यंत मर्यादित आहे. जर ‘/-’ चिन्ह वापरले नसेल तर फसवणूक करणाऱ्यांना रक्कम वाढवण्याची संधी निर्माण होते.

बँक चेकच्या तळाशी असलेल्या पांढऱ्या पट्टीवर MICR (मॅग्नेटिक इंक कॅरेक्टर रिकग्निशन) कोड आहे. जेव्हाही तुम्ही चेक वापरता तेव्हा हा MICR कोड कोणत्याही प्रकारे खराब होणार नाही याची काळजी घ्या. धनादेशावर स्वाक्षरी करताना किंवा इतर कोणत्याही कारणास्तव हा तपशील खराब होऊ नये. एमआयसीआर कोड चेकची जलद प्रक्रिया आणि सेटलमेंट करण्यात मदत करतो.

बँकेचा धनादेश त्यावर लिहिलेल्या तारखेनंतर फक्त ३ महिन्यांसाठी वैध राहतो. म्हणजेच या कालावधीत ते जमा किंवा काढावे लागेल. या कालावधीनंतर तुम्ही धनादेशाचा वापर केल्यास धनादेशाचा तुम्हाला काही उपयोग होणार नाही आणि तुम्हाला नुकसान सहन करावे लागेल. याशिवाय, तुम्ही नंतरच्या तारखेला चेकद्वारे एखाद्याला पेमेंट करता तेव्हा हे लक्षात ठेवा. चेकवर तारीख टाकताना चूक झाली असेल तर तो ओव्हरराईट करण्याऐवजी दुसरा चेक वापरणे चांगले. तारीख आणि इतर तपशिलांमध्ये चूक झाली असली तरी, नवीन चेक जारी करणे चांगले.

जेव्हा तुम्ही धनादेशाद्वारे एखाद्याला पेमेंट करता तेव्हा नाव आणि रकमेबाबत शब्द आणि आकडे यांच्यामध्ये जास्त जागा देणे टाळा. जादा जागेमुळे नावे आणि रकमेमध्ये छेडछाड करण्यास वाव निर्माण होतो. याशिवाय जी रक्कम शब्दात लिहिली आहे ती आकड्यांमध्येही असावी हे तपासा. दोन्ही बाजूंनी रक्कम जुळली तरच बँका धनादेश स्वीकारतील, अन्यथा धनादेश नाकारला जाईल.

चेकचे प्रामुख्याने तीन प्रकार आहेत

1. ओपन चेक- Open cheque

ओपन चेक हा असा चेक आहे जो बँकेत सादर केला जाऊ शकतो व बँकेत काउंटरवर रोख मिळू शकते. तुम्हाला क्लॅरेन्सची वाट पाहण्याची गरज नसते. खुला चेक असलेली व्यक्ती बँकेत जाऊन चेक दाखवून पैसे घेऊ शकते व एकतर पैसे स्वतःच्या खात्यात ट्रान्सफर करू शकते किंवा चेकच्या मागील बाजूस सही करून दुसर्‍याला अधिकृत करू शकते.

2. बेअरर चेक- Bearer Cheque

बेअरर चेक हा असा चेक आहे. जो खातेदाराचा कोणताही प्रतिनिधी बँकेला भेट देऊन कॅश करू शकतो. प्रतिनिधीला धनादेश देताना धनादेशाच्या मागील बाजूस स्वाक्षरी करण्याची गरज नसून केवळ धनादेश देऊन पैसे काढले जातात. हे धनादेश जोखमीचेही असू शकतात कारण हा धनादेश विसरल्यास तो कोणीही बँकेत सादर करून पैसे काढू शकतो.

3. क्रॉस चेक- Crossed Cheque

क्रॉस केलेला चेक हा एखाद्या विशिष्ट व्यक्तीच्या किंवा संस्थेच्या नावाने लिखित असतो आणि त्यांच्यामध्ये वरच्या व डाव्या बाजूला दोन समांतर रेषा काढल्या जातात. या धनादेशाद्वारे कोणतीही रोख रक्कम काढता येत नाही आणि संबंधित रक्कम केवळ नामनिर्देशित व्यक्ती/संस्थेच्या खात्यात असू शकते. “& CO.” किंवा “खाते प्राप्तकर्ता” किंवा ‘Not Negotiable’ असे लिहिलेले असू शकते किंवा नाही. या धनादेशाद्वारे कोणतीही रोख रक्कम काढता येत नाही आणि संबंधित रक्कम केवळ नामनिर्देशित व्यक्ती/संस्थेच्या खात्यात असू शकते.

4. ऑर्डर तपासा- Order Cheque

या चेकमध्ये, ” bearer” हा शब्द काही कारणास्तव खोडला जातो आणि त्याच्या जागी “order” लिहिलेला असतो. यामध्ये, खुल्या चेकप्रमाणे म्हणजे तुम्ही चेकमधून तुमच्या खात्यात पैसे ट्रान्सफर करू शकता किंवा चेकच्या मागील बाजूस सही करून दुसर्‍या व्यक्तीला तो चेक अधिकृत करू शकता.

चेकचे वर्गीकरण-(वेगवेगळ्या स्थानावर अवलंबून असतात)

१. स्थानिक तपासणी- Local Cheque

सिटी A चा चेक सिटी A मध्येच क्लिअर केल्यास त्याला लोकल चेक असे म्हणतात. समजा, जर मी तुम्हाला तुमच्या नावावर धनादेश दिला, तर तुम्हाला तो धनादेश घेऊन शहरातील संबंधित बँक शाखेत जावे लागेल, जर तुम्ही तो शहराबाहेर नेला आणि तो क्लिअर झाला तर तुम्हाला जास्तीचे पैसे द्यावे लागतील व वरील शुल्क हे बँक ठरवते.  

2. आउटस्टेशन चेक- Outstation Cheque

जर स्थानिक चेक शहराबाहेर नेला आणि क्लिअर केला, तर त्या चेकला आउटस्टेशन चेक असे म्हणतात, त्यासाठी बँकनुसार निश्चित शुल्क बँक आकरते.

3. सममूल्य तपासणी- At par Cheque

हा चेक असा आहे जो संबंधित बँकेच्या देशभरातील सर्व शाखांमध्ये स्वीकार्य आहे. आणि महत्वाचे  म्हणजे बाहेरील शाखांमध्ये हा चेक क्लिअर करताना कोणतेही अतिरिक्त शुल्क बँकेत आकारले जात नाही.

धनादेशांचे वर्गीकरण-मूल्याच्या आधारावर अवलंबून असते.

१. सामान्य मूल्य तपासणी- Normal Value Cheques

जर १ लाख रुपयांपेक्षा कमी किमतीच्या धनादेशांना सामान्य मूल्याचे धनादेश म्हणतात.

2. उच्च मूल्य तपासणी- High Value Cheques

जर १ लाख रुपयांच्या वरच्या धनादेशांना उच्च मूल्याचे धनादेश म्हणतात.

3. गिफ्ट चेक- Gift Cheque

प्रियजनांना भेटवस्तू म्हणून दिलेल्या धनादेशांना भेटवस्तू असे म्हणतात. भेटवस्तू धनादेशांची रक्कम कमीत कमी 100 रुपये व जास्तीत जास्त 10,000 रु. पर्यंत असू शकते.

धनादेशांचे वर्गीकरण: हमी देयकाच्या आधारावर

1. स्वताचे चेक- Self Cheque

सेल्फ चेक हा असा आहे जो खातेदार स्वतः बँकेला थेट पेमेंटसाठी सादर करतो. यामध्ये पैसे घेणाऱ्याच्या नावाच्या जागी “स्व” असे लिहिले आहे.

2. पोस्ट-डेटेड चेक- Post-dated Cheque(PDC)

पोस्ट-डेटेड चेक हा एक क्रॉस बेअरर चेक आहे ज्यामध्ये पोस्ट-डेटेड तारीख असते. याचा अर्थ असा की हा धनादेश नमूद केलेल्या तारखेला किंवा नंतर दिला जाऊ शकतो.

3. पूर्व-तारीख तपासणी- Ante-dated Cheque (ADC)

या धनादेशावर बँकेत सादर करण्याची पूर्वीची तारीख आहे. देय तारखेपासून तीन महिने पूर्ण होईपर्यंत हा धनादेश कॅश केला जाऊ शकतो.

4. कालबाह्य चेक-Stale Cheque

चेक मध्ये नमूद केलेल्या तारखेपासून तीन महिन्यांच्या आत प्रत्येक चेक क्लिअर करण्याचा नियम आहे. जर तो नाही केला तर त्याला टाइम बॅरेड चेक असे म्हणतात. जी बँक स्वीकारत नाही.